はじめに
投資を始めるときに、誰かの助言を受けることはとても重要です。
新しい少額投資非課税制度（NISA）が始まることで、投資を始める人が増えていますが、投資助言者の選び方に迷う方も多いでしょう。
この記事では、ファイナンシャルプランナー（FP）や金融商品仲介業者（IFA）など、投資助言者の違いや選び方のポイントについて詳しく解説します。
投資助言者の種類と特徴
ファイナンシャルプランナー（FP） FPは年金や保険、資産運用など幅広い家計の相談に対応します。
一般に民間資格保有者や国家検定の合格者が多いですが、FP資格だけでは保険や投資信託を販売することはできません。
FPは相談者が相談ごとに料金を払うことが一般的です。
投資助言・代理業者 投資助言・代理業者は、資産運用に関する助言を専門としています。
顧客と投資顧問契約を結び、具体的な金融商品の投資判断に関して助言を行います。
助言に対して報酬を払うことが多く、特に富裕層向けのため、預かり資産の額に一定の料率をかけた金額を支払うことが一般的です。
金融商品仲介業者（IFA） 金融商品仲介業者は、特定の証券会社と業務委託契約を結び、商品の買い付けなどを行います。
基本的に無料で相談を受けることができ、助言や相談に対して直接報酬を支払うことはありません。
仲介業者は、金融商品の購入にかかる費用を証券会社と分け合う形で収益を得ます。
投資助言者を選ぶポイント
中立性の確認 投資助言者を選ぶ際には、中立性が確保されているかを確認することが重要です。
例えば、FPが保険募集人の資格を持ち、保険会社と提携している場合、無料相談を提供する代わりに手数料の高い保険商品を勧められる可能性があります。
中立性を確保するためには、有料相談を選ぶことも一案です。
相談料の相場は1時間5000～2万円程度です。
報酬の仕組みを確認 助言者がどのように報酬を得ているかも確認することが大切です。金融商品を勧められた際には、費用の内訳をしっかりと確認しましょう。
信託報酬だけでなく、販売手数料や為替コストなどの実質的な費用も確認することが重要です。
運用実績の確認 助言者が提供する運用実績も重要なポイントです。
少数ですが、他社と比較可能な指標で運用実績を開示している仲介業者もあります。事前に運用実績を確認し、信頼できる助言者を選ぶことが大切です。
まとめ
投資初心者にとって、信頼できる投資助言者を選ぶことは非常に重要です。
中立性を確認し、報酬の仕組みを理解し、運用実績を確認することで、自分に合った助言者を見つけることができます。
投資は自己責任ですが、適切な助言を受けることで成功への道が開けます！
FAQ
Q: 投資助言者は無料相談と有料相談どちらが良いですか？
A: 無料相談もありますが、有料相談を選ぶことで中立性が高まり、信頼性のある助言を受けることができます。
Q: 投資助言者の運用実績はどのように確認すれば良いですか？
A: 助言者が提供する運用実績を事前に確認し、他社と比較可能な指標で評価することが大切です。
Q: 手数料が高い商品を勧められた場合、どう対処すれば良いですか？
A: 費用の内訳をしっかりと確認し、納得できない場合は他の助言者に相談することをお勧めします。
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