皆さんは、どのように自分の資産を効率的に増やそうと考えていますか？ 一流企業に入社し、出世を目指して働くことが最善の道でしょうか？ それとも、投資を始めて自分のお金に働かせる方が早く資産を増やせるのでしょうか？ もしくは、両方が重要だと考える方もいるかもしれません。
この記事では「出世」と「投資」という2つのアプローチを徹底的に比較し、それぞれのメリットとデメリットを解説していきます。具体的なデータや理論を基に、どちらが資産を効率的に増やす方法として有利なのかを探っていきましょう。現代の資本主義社会において、最も効率的に資産を増やす方法を考えるヒントとなれば幸いです。
出世による資産増加
まずは、「出世」という道について考えてみましょう。多くの日本企業では、新卒で入社した後、年功序列や成果主義に基づいて昇進の道があります。新人社員からスタートし、経験やスキルを積み重ね、成果を出すことで徐々に上位の役職へと昇進していきます。
出世の現実
昇進のスピードは会社によって異なりますが、厚生労働省が発表している平均データによれば、係長になるのは45歳頃、課長は48歳、部長になるのは50歳を過ぎたあたりと言われています。このように、昇進には多くの時間と労力が必要です。また、昇進のスピードは自分だけの力ではどうにもならないことも多く、会社の文化や上司との関係など、様々な外部要因が影響します。
例えば、新卒で22歳の時点で400万円だった年収が、45歳で600万円に達した場合、この年率成長は1.78%となります。課長昇進時の800万円の年収までは2.7%、そして部長として1000万円になる頃には年率成長が3.1%に達する計算です。
出世の限界
出世の道には限界があります。企業のピラミッド構造では、全員が上に昇進できるわけではありません。特に部長職以上となると、全体の10％以下、取締役となるとさらに1％以下の人しか到達できない非常に狭き門です。しかも、ここに到達するには長年の実績やリーダーシップに加えて、運も必要となります。
出世による収入増加は確実だが遅い
出世によって収入を増やすことは可能ですが、その増加ペースは決して速くはありません。会社員としてのキャリアを積む過程で得られる収入増加は、年率3％程度にとどまることが多いのが現実です。このスピードでは、資産を劇的に増やすには限界があることがわかります。
投資による資産増加
一方で、「投資」という手段もあります。株式や債券、不動産、さらには仮想通貨など、さまざまな金融商品に資産を投じることで、お金を増やす方法です。投資にはリスクもありますが、適切な戦略を取ればリターンは非常に大きくなります。
投資の最大の魅力：複利効果
投資の魅力の一つが「複利効果」です。複利とは、得られた利益を再び投資することで、利益が利益を生むという仕組みです。例えば、100万円を年利5%で投資した場合、1年後には105万円になります。次の年にはこの105万円に対して5%の利子がつき、利益の増加ペースが加速します。
歴史的なデータから見る投資のリターン
投資のリターンを歴史的なデータから見てみましょう。ここでは、日経平均、S&P500、オールカントリー（オルカン）という3つの代表的な市場指数を基に計算します。10年間の平均年率は約11.5%、20年では8.9%、30年では7.2%となっています。これと先ほどの出世による収入増加と比較してみると、部長になるまでの30年間の年率成長率が約3%だったのに対し、投資による30年の平均成長率は7.2%です。
30年で見ると「2.5部長馬力」
この数値を元に計算すると、投資は出世の「2.5倍」の効率で資産を増やすことが可能です。もちろん、累計の収入や初期投資額を考慮する必要がありますが、長期的な資産形成においては投資の方が圧倒的に有利であることがわかります。
投資のリスクとその対策
もちろん、投資にはリスクが伴います。株価は常に変動し、短期的には大きな損失を被る可能性もあります。しかし、リスクを最小限に抑える方法も存在します。その一つが「分散投資」です。異なる資産クラスや銘柄に投資することで、一つの投資先が不調でも全体のポートフォリオへの影響を抑えることができます。
また、長期的な視点を持つことも重要です。市場は短期的には変動することがあっても、歴史的には成長してきました。例えば、リーマンショックやコロナショックといった市場の急落も、長期的には回復し、その後さらに上昇しています。
投資と時間の関係
投資において重要なことは「時間」です。時間を味方につけることで、複利効果はさらに強力になります。同じ利率でも、運用期間が長ければ長いほど、最終的な資産額は大きくなります。例えば、10年の運用期間と20年の運用期間では、資産額に大きな差が生まれます。この差は、出世による収入増加では埋めることが難しいでしょう。
出世と投資、両方を活用する方法
では、出世と投資はどちらか一方を選ぶべきなのでしょうか？ 実は、出世と投資の両方を活用することで、資産を最も効率的に増やすことができます。
出世による安定した収入 + 投資による資産増加
出世による収入増加は安定しており、生活の基盤を支えるために非常に重要です。その安定収入を元に、余剰資金を投資に回すことで、さらに効率的に資産を増やすことができます。出世だけに頼るのではなく、投資を併用することで「お金に働いてもらう」状態を作り出すことができるのです。
投資を始めるタイミングは「早ければ早いほど良い」
投資は早く始めるほど有利です。複利効果を最大限に活かすためにも、できるだけ若いうちから資産運用を始めるのが理想です。もしまだ投資を始めていない方がいれば、まずは少額からでもスタートしてみることをおすすめします。
まとめ：資産を効率的に増やすなら「投資」を積極的に活用しよう
結論として、資産を最も効率的に増やす方法は「投資」です。出世による収入増加も重要ですが、長期的な資産形成を考えた場合、投資の方が圧倒的に効率が良いことがわかりました。特に複利効果を活かすためには、早く投資を始めることがカギとなります。
もちろん、リスクを最小限に抑えながら、出世と投資を組み合わせること
が、最も現実的で効率的な資産形成の方法です。もしまだ投資を始めていない方は、ぜひ検討してみてください。
この記事を通して、出世と投資のバランスを考えるきっかけとなれば幸いです。
