はじめに
お金が貯まらないと感じている方、いらっしゃいませんか？
「頑張っているのに、なぜか貯蓄が増えない…」
そんな悩みを抱えている方は少なくありません。
お金を貯めるには、まず貯まらない原因を理解し、適切な対策を取ることが重要です。
今回は、30歳で資産5000万を達成した私が、具体的な解決策をお伝えします！
お金が貯まらない人の特徴6つ
まずは、お金が貯まらない人に共通する6つの特徴を見ていきましょう。
1. 家計の収支を把握していない
収入と支出のバランスを理解していないと、何にどれだけお金を使っているかが分かりません。
例えば、「今月は20万円使ったと思っていたけど、実際は30万円使っていた」ということが頻繁に起こります。
2. 計画的にお金を使えない
計画性のない買い物は、お金を浪費する原因に。 コンビニでのつい買いや、カフェでの頻繁な利用は積もり積もって大きな出費になります。
3. ボーナスに頼りすぎている
「毎月の赤字はボーナスで補填すればいい」と考えていると、家計管理が疎かになりがちです。
ボーナスは確実なものではなく、企業の業績次第で変動します。
4. 返済計画を立てずにローンを組んでいる
返済計画なしにローンを組むと、返済が家計を圧迫します。
特に住宅ローンや自動車ローンは長期にわたる返済が必要です。
5. 夫婦で財布を分けている 共
働きで財布を別々に管理すると、全体の収支が把握しにくくなり、無駄な支出が増えます。
6. 残った分を貯蓄しようと考えている
「残ったお金を貯金しよう」と考えていると、貯蓄が後回しになりがちです。 結果として、毎月の収入を全て使い切ってしまいます。
お金が貯まらない原因が分かれば、次に必要なのは対策です！
貯蓄の平均額はいくら？
お金を貯める目標を設定する際、他の人の貯蓄額を参考にするのも一つの方法です。
金融広報中央委員会の調査によると、二人以上世帯と単身世帯の貯蓄額は以下の通りです。
【二人以上世帯の貯蓄額】
- 20代：平均214万円、中央値44万円
- 30代：平均526万円、中央値200万円
- 40代：平均825万円、中央値250万円
- 50代：平均1,253万円、中央値350万円
- 60代：平均1,819万円、中央値700万円
- 70代：平均1,905万円、中央値800万円
【単身世帯の貯蓄額】
- 20代：平均176万円、中央値20万円
- 30代：平均494万円、中央値75万円
- 40代：平均657万円、中央値53万円
- 50代：平均1,048万円、中央値53万円
- 60代：平均1,388万円、中央値300万円
- 70代：平均1,433万円、中央値485万円
中央値を見ることで、より実態に近い貯蓄状況が分かります。
年齢が上がるにつれて貯蓄額が増える傾向にありますね！
お金を貯めるときの7つのポイント
次に、お金を貯めるための具体的な方法を7つご紹介します。
1. 最初にお金を貯める目的を考える
目的が明確になると、貯蓄へのモチベーションが高まります。
例えば「20年間で1,000万円を貯める」と決めると、毎月約4.2万円を貯める必要があります。
2. 家計簿を付ける
家計簿をつけることで、収支のバランスを把握できます。
最近は、スマホアプリで簡単に家計簿をつけられるので便利です。
3. 固定費から見直しをする
変動費よりも固定費を見直す方が効果的です。
例えば、通信費を見直して格安SIMに変更すると、毎月の支出を大幅に削減できます。
4. ローンを組むときは入念に返済計画を立てる
ローンを組む前に、返済計画を立てておくことが重要です。
専門家に相談し、無理のない範囲で返済できるように計画を立てましょう。
5. 口座を分けて管理する
生活費用、貯蓄用、緊急用といったように口座を分けると、お金の管理がしやすくなります。
自動的に貯蓄が進むような仕組みを作りましょう。
6. 共働き夫婦は共通の財布を作る
共働きの場合、生活費や貯蓄を共通の財布で管理することで、効率よくお金を貯めることができます。
それぞれが一定額を共通の財布に入れる方法が効果的です。
7. 先取り貯蓄をする
先取り貯蓄とは、収入が入ったらすぐに貯蓄分を別口座に移す方法です。
手取り収入の10〜20%を目安にすると良いでしょう。
これらのポイントを実践することで、お金を貯める仕組みが整います！
お金が貯まらないときに活用したい商品や制度
お金を効率よく貯めるためには、金融商品や制度を上手に活用することが重要です。 以下の方法を検討してみましょう。
積立預金・定期積金
毎月一定額を積み立てることで、自然と貯蓄が増えていきます。 積立預金は期間を定めないものもあり、柔軟に対応できます。
財形貯蓄
給与天引きで貯蓄を行う方法です。 「一般財形貯蓄」「財形年金貯蓄」「財形住宅貯蓄」の3種類があり、目的に応じて選べます。
貯蓄型生命保険
保障と貯蓄を兼ね備えた保険商品です。 終身保険や学資保険、個人年金保険などがあります。
NISA（つみたてNISA）
投資信託などの積立投資で得た運用益が非課税になる制度です。
年間360万円までの投資が非課税で運用できます。
iDeCo
自分自身で将来の年金を準備する制度で、掛金全額が所得控除の対象です。 ただし、60歳まで引き出せないため、長期的な視点での利用が必要です。
これらの金融商品や制度を上手に活用し、効率よくお金を貯めましょう。
まとめ
お金が貯まらない原因を理解し、具体的な対策を取ることで、貯蓄は必ず増やせます。
重要なのは、計画的に管理し、無理のない範囲で実践することです。
「お金が貯まらない」と感じている方は、ぜひ今回のポイントを参考にしてみてください。
まずは、小さな一歩から始めましょう！
FAQ
Q1. 家計簿をつけるのが面倒です。どうしたらいいですか？
A1. スマホアプリを使えば、簡単に家計簿をつけることができます。最初は大まかなカテゴリーで記録し、慣れてきたら詳細に記録すると良いでしょう。
Q2. 先取り貯蓄の金額はどれくらいが適切ですか？
A2. 手取り収入の10〜20%を目安にすると良いでしょう。例えば、手取り収入が30万円であれば、3万〜6万円を貯蓄に回すのが理想です。
Q3. 夫婦で財布を分ける場合、どのように管理すればいいですか？
A3. 共通の財布を作り、生活費や貯蓄をそこから管理すると良いです。共働きの場合、それぞれが一定額を共通の財布に入れる方法が効果的です。
お金を貯めるためのヒントが満載でしたね！ぜひ、今日から実践してみてください。
