はじめに
みなさん、こんにちは！YOUです。
今回は NISAの投資信託を4％ルールで取り崩して実際に検証 してみました！
FIRE（経済的自立＆早期リタイア）を目指す上で、 「4％ルール」は欠かせない理論 ですが、
実際にNISAの資産を取り崩したらどうなるのか、リアルな検証結果をお届けします。
- 前半：4％ルールの概要と実践方法
- 後半：5ヶ月間の取り崩し結果と運用状況
結果だけ知りたい方は、後半までスキップしてくださいね！
4％ルールとは？FIREに必須の考え方
まず、4％ルールの基本をおさらいしておきましょう。
① 4％ルールの基本
- 毎年 資産の4％を取り崩しても、資産が枯渇しない というルール
- 例：1億円持っていたら、毎年400万円を取り崩してもOK！
- 1990年代にアメリカのファイナンシャルプランナー ウィリアム・ベンゲン 氏が提唱
📌 FIREを目指すなら、4％ルールは必須！
② 4％ルールの仕組み
- 株式50％＋債券50％ のポートフォリオで
- 毎年 4％を取り崩しても、25年間は資産が枯渇しない
- 運用しなければ、25年で資産はゼロ になる（1億円 ÷ 400万円 ＝ 25年）
つまり、4％ルールは 資産を減らさないために運用が必須 という前提があるのです。
③ 4％ルールの実践方法
4％ルールを実践するには 2つの売却方法 があります。
| 方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 定率売却 | 取り崩し額が市場環境に応じて変動 | 市場が不調な時は取り崩し額が減る |
| 定額売却 | 毎年の取り崩し額が一定で生活費が安定 | 市場が低迷すると資産が枯渇するリスクあり |
📌 今回の検証では、あえて「定額売却」でより厳しい条件でテスト！
実際にNISAの投資信託を取り崩し！検証の前提
今回の検証では、私が 2018年から旧NISAで積み立てていた楽天VT を使用します。
📌 取り崩す資産
- 銘柄：楽天VT
- 開始時の時価評価額：645,221円
- 売却方法：定額売却
- 年間取崩額：25,808円（4％）
- 毎月取崩額：2,150円（年間取崩額 ÷ 12ヶ月）
📌 なぜ楽天VTを選んだのか？ 楽天VTは eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）とほぼ同じ動きをする ため、
多くの人にとって 実際の取り崩し時の参考になりやすい と思い、このファンドを選びました。
5ヶ月目の取り崩し結果
📈 運用結果（2025年3月時点）
- 取り崩し開始時点から +19,585円
- 現在の評価額：664,806円
- 前月比：-33,854円（-4.1％）
📌 相場の下落により、先月比で資産が約3.4万円減少！
📌 詳細な売却状況
- 売却口数：840口
- 前月の売却口数：818口
- 基準価額の下落により、売却口数が増加
- 売却金額は変わらず2,150円（NISA口座なので非課税）
📌 株価が下がると、同じ金額を確保するために多くの口数を売却する必要がある！
仮想取り崩しシミュレーション（3％〜10％ルール）
さらに、 3％〜10％の取り崩し率 で資産がどう変化するかをシミュレーションしました。
- 3％ルールなら、資産はほぼ減らない
- 4％ルールでも、長期的に見れば大きな問題なし
- 10％ルールで取り崩すと、資産は急減する
📌 やはり、10％で取り崩すと資産はガンガン減っていく！
取り崩しを始めるときは、暴落に備えて キャッシュや高配当株を組み入れる戦略 も必要ですね。
FIREを目指すなら？最新ニュースも紹介！
最後に、FIREに関する最新ニュースもチェックしておきます。
📌 2023年「三位一体の労働市場改革」
- リスキリング支援（スキルを磨けば高収入の転職が可能）
- 職務給の導入（成果主義で給料アップのチャンス）
- 成長分野への労働移動（AI・グリーン産業などにシフト）
📌 日本でも「FIREを目指すならスキルを磨け！」という流れに！
副業や転職で収入UPを狙うのも、FIRE達成の近道ですね。
まとめ：4％ルールは実践可能！でも慎重に
📌 検証結果
- 5ヶ月目の評価額は+19,585円
- 株価下落時に売却口数が増える点に注意
- 4％ルールは実践可能だが、暴落時の対応策が必要
- 定額売却だと資産が減りやすいので、柔軟な対応が大切
📌 結論：4％ルールは有効！ただし暴落時の備えがカギ！
取り崩しを始める前に キャッシュや高配当株でリスクを分散 しておくことをおすすめします。
最後に：FIREを目指すなら今から準備を！
日本でもFIREを目指す人が増えていますが、
「生活保護があるから安心」という考えではFIREは実現できません！
FIREは 「経済的自由」＝資産を自分でコントロールすること なので、
副業やスキルアップを活用して、種銭をしっかり作ることが大切です。
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今からできることを始めて、FIREを現実のものにしましょう！
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